销售是什么概念 销售基础知识与实务

继今年初正式实施的《保险销售行为管理办法》之后，保险销售分级又有了新的进展。近日，行业协会向各家保险公司发布了《销售能力资质等级标准》、《销售能力资质等级标准培训与测试大纲》以及《销售授权管理自律规则》这三份人身险文件的征求意见稿。

①哪些人需进行分级？

该管理办法明确，所有从事人身保险销售的人员都要进行销售分级，包括但不限于保险公司个人保险代理人、从事保险销售的员工、其他用工形式的人员以及保险代理和保险经纪人员。

②不同等级可销售哪些产品？

销售人员的资质等级共分为四级，从四级到一级，等级逐渐提升。四级销售人员只能销售基础产品，而一级销售人员则可以销售全部人身保险产品并进行组合销售。等级的确定遵循从高不从低原则，未取得能力等级的销售人员可销售保险期间为一年期及以下的产品（除有保证续保条款的产品外）。

③等级如何提升？

销售人员可以通过一定的条件和标准来提升自己的等级。符合条件的销售人员可以直接申请三级等级，而三级以上的等级提升则需要综合考虑学历、从业年限、诚信记录等基础要素。具体标准包括高中毕业或同等学力、取得执业证、完成相应等级的培训学时要求等。

④升级需要多长时间？

按照晋升路径，如果一切顺利，没有波折和耽误，最快的只需3年时间即可升级至一级资质。而慢一点的情况则需要9年时间。

⑤不同等级有何不同要求？

对于不同能力等级的销售人员，在专业知识、销售和服务能力等各方面都有所不同。随着等级的提升，销售人员需要掌握更加深入和专业的知识和技能。

⑥险企和中介的预授权机制

保险公司和保险中介机构负主体责任，需要建立本机构的授权制度。他们可以建立预授权管理机制，在满足一定管理要求的前提下对销售人员进行预授权管理。预授权的级别与销售人员的资质等级相对应，同一人员各级别预授权不超过1次。

⑦培训的要求与内容

培训内容主要分为职业道德、法律合规、保险基础知识和人身保险销售实务四大板块。每学时45分钟，学习时间按每天8标准学时计算。通过培训，销售人员可以提升自己的专业知识和技能，更好地为客户提供服务。

征求意见稿发布后，预计不久正式文件将落地实施。销售的分级管理时代即将到来，这将对保险业带来怎样的影响？能否拯救当前的保险业？对你的保险生涯又将带来什么变化？欢迎留言讨论。