清算资金往来 清算资金往来啥时候用

1、前言

1.1概述

本系统主要负责支付业务系统的远程商户的清算以及资金结算功能。

1.2术语释义

清算是指根据资金交易记录，遵循既定规则进行轧差处理的过程。

结算则是基于清算结果，进行资金划拨的过程。

交易服务费是公司向合作商户收取的交易服务费用，其比例由公司与商户协商确定。

2、模块概述

2.1模块介绍

本模块作为支付管理的基础模块之一，为支付商户提供实时清算功能，完成资金的结算。

2.1.1业务范围

2.1.1.1商户交易服务费清算

对于应收费而未收费的支付交易，我们将依据商户号分别计算相应的应收手续费并进行扣收。

2.1.1.2商户支付交易服务费管理

我们定期汇总公司收取的交易服务费，并产生相应的扣收信息。

2.1.2与其他模块的关联

2.1.2.1与支付模块的关系

清结算模块为商户提供支付的实时清算和资金结算功能，在远程商户实时清算时，通过支付模块查询订单信息和更新订单的费用信息等。

2.1.2.2与账户模块的关系

在清算和结算时，账户模块提供查询账户信息功能，处理商户账户记账、冻结以及内部账户的各类账务处理。

2.1.2.3与用户模块的关系

用户模块设定商户的清结算信息，如清结算商户、清结算周期及商户费率等，供清结算模块使用。

2.1.2.4与提现、转帐模块的关系

在商户结算时，提现、转帐模块提供登记商户的提现、转帐申请信息等功能，并进行相应的处理。

3、清结算功能详述

3.1充值功能

3.1.1日间联机账务处理及会计分录

每日，当用户通过平台网站进行充值后，平台将根据用户充值金额进行相应的账务处理，并记录会计分录。

3.1.2对账及差错处理

对账以总部银联充值对账文件为准，对账不符时需查清问题后进行挂账核销处理。平台次日将根据对账文件进行账务处理并产生会计分录。

若出现长短款情况，需进行差错管理并查明原因后进行处理。

3.1.3资金结算处理及会计分录

总部银联T+1日将充值款项划拨给支付公司，财务人员将根据网银流水进行手工记账并记录会计分录。

3.2远程消费功能

3.2.1日间联机账务处理及会计分录（包括有账户支付和无账户支付）

根据联机返回的信息，平台将进行相应的账务处理并记录会计分录。

3.2.2批量处理及会计分录

批量清分远程商户时，平台将根据当日所有的消费记录进行清分处理并记录会计分录。

3.3退款功能

3.3.1注册用户退款及会计分录

当商户自主发起退款时，操作员将根据退款登记信息进行退款操作并记录会计分录。

对于非注册用户的退款，系统将根据退款登记信息进行相应的退款操作并自动生成会计分录。

3.3.2对账及差错处理（同上文所述）

对账不符时需查清问题后进行挂账核销处理。长短款情况需进入差错管理界面查明原因后进行处理，并记录相应的会计分录。